開發(fā)性金融探索中小企業(yè)融資新模式
今年9月，國家開發(fā)銀行上海市分行與張江國家創(chuàng)新示范區(qū)管理委員會簽訂了“十二五”期間500億元的《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，全部服務(wù)科技型中小企業(yè)。11月，國家開發(fā)銀行上海市分行在上海楊浦搭建了創(chuàng)業(yè)接力投資公司統(tǒng)貸平臺，并與之簽訂了10億元的《開發(fā)性金融合作協(xié)議》。這是近年來國家開發(fā)銀行加大對中小企業(yè)融資的一個縮影。據(jù)介紹，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)已成為開發(fā)銀行“一體兩翼”之一基層金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，并逐步形成新的戰(zhàn)略支點。
國家開發(fā)銀行自2003年開展中小企業(yè)貸款試點。針對小企業(yè)數(shù)量多、分布廣、規(guī)模小、融資需求“短、小、頻、急”且極富多樣化的特點，國開行發(fā)揮開發(fā)性金融的優(yōu)勢，在充分研究小企業(yè)融資細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，以規(guī)劃先行為引導(dǎo)，發(fā)揮機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)性作用，通過建立共識、統(tǒng)一目標(biāo)和利益激勵整合社會資源，實現(xiàn)公眾參與、社會聯(lián)合監(jiān)督，形成支持發(fā)展、防范風(fēng)險的系統(tǒng)合力，將機(jī)制建設(shè)成果貫穿于授信業(yè)務(wù)全流程，充分運(yùn)用“以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)模式解決千家萬戶的共性問題，以批發(fā)的方式解決零售問題”的開發(fā)性金融方法，實現(xiàn)中小企業(yè)融資的批發(fā)式、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化，探索了開發(fā)性金融向中小企業(yè)融資的新模式。
統(tǒng)貸模式——搭平臺，集力量，深化機(jī)構(gòu)間合作
統(tǒng)貸模式是指開發(fā)銀行向有借款資格和承貸能力的經(jīng)濟(jì)組織（即“統(tǒng)貸平臺”）提供授信，統(tǒng)貸平臺再以委托貸款等合法有效的資金運(yùn)作方式，向開發(fā)銀行指定的中小企業(yè)（即“用款人”）提供資金。在該模式中，統(tǒng)貸平臺是法律意義上的開發(fā)銀行借款人，開發(fā)銀行通過構(gòu)建統(tǒng)貸平臺、擔(dān)保平臺、推薦及管理平臺、代理結(jié)算銀行等有機(jī)組合，建立了中小企業(yè)貸款風(fēng)險分擔(dān)及補(bǔ)償機(jī)制，聚合各方之力服務(wù)中小企業(yè)融資需求。今年五月，國家開發(fā)銀行上海市分行集合長寧區(qū)政府、上海市再擔(dān)保有限公司、上海市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心，搭建3億元合作額度的長寧國資統(tǒng)貸平臺，簽訂合力支持中小企業(yè)的《四方合作協(xié)議》，重點支持符合上海市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的中小微企業(yè)。目前，長寧國資統(tǒng)貸平臺項下已承諾四批中小企業(yè)項目金額共計6000萬元。
據(jù)介紹，開發(fā)銀行和再擔(dān)保公司、租賃公司等都有廣泛的合作。目前國家開發(fā)銀行上海市分行與上海市再擔(dān)保有限公司合作在保余額約有4億元。未來還將進(jìn)一步加大合作，將擔(dān)保對象擴(kuò)大為轉(zhuǎn)貸平臺（如小貸公司）、中小企業(yè)、統(tǒng)貸平臺、統(tǒng)貸平臺項下的最終借款人（中小企業(yè)）等。截至2012年三季度末，開發(fā)銀行通過租賃模式支持的中小企業(yè)達(dá)上百家。在與租賃公司的合作中，開發(fā)銀行批發(fā)式地將貸款發(fā)放給租賃公司，再由租賃公司將貸款以直接融資租賃或者回租的方式支持中小企業(yè)，租賃公司作為借款人統(tǒng)借統(tǒng)還，并負(fù)責(zé)對項目進(jìn)行后期管理，中小企業(yè)通過租賃公司間接取得開發(fā)銀行貸款并負(fù)責(zé)以支付租金的方式償還貸款本息。
轉(zhuǎn)貸模式——助小貸，控風(fēng)險，拓寬中小新領(lǐng)域
轉(zhuǎn)貸模式的主要合作對象是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司，而且要求小貸公司的設(shè)立、運(yùn)行、管理和風(fēng)險控制等方面必須符合監(jiān)管部門要求。開發(fā)銀行與小貸公司合作主要采取轉(zhuǎn)貸模式，即開發(fā)銀行對小貸公司授信，向其提供批發(fā)貸款，由小貸公司按照與開發(fā)銀行的約定，自主向自然人、個體經(jīng)營戶和中小企業(yè)零售發(fā)放貸款。
據(jù)介紹，截止10月末，國家開發(fā)銀行上海市分行已累計向10多家小額貸款公司發(fā)放逾12億元“轉(zhuǎn)貸款”，是上海金融界支持小額貸款公司余額最大的金融機(jī)構(gòu)。在給予貸款資金的同時，國家開發(fā)銀行上海市分行還著力推動小額貸款公司風(fēng)險控制能力的提升，截至目前，該行已聯(lián)合市金融辦、小貸協(xié)會等部門機(jī)構(gòu)成功舉辦了兩屆小額貸款風(fēng)險管理研討會，對小貸公司業(yè)務(wù)開發(fā)、評審、貸后管理、合規(guī)經(jīng)營等進(jìn)行培訓(xùn)，對相關(guān)行業(yè)、業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行提示，強(qiáng)調(diào)禁入行業(yè)及禁止行為，充分利用其在信貸理念、技術(shù)、管理、IT等方面的優(yōu)勢，提升小貸公司風(fēng)險控制和運(yùn)營水平。
直貸模式——先批量，再側(cè)重，提供綜合性服務(wù)
在直貸模式中，開發(fā)銀行直接與中小企業(yè)簽訂借款合同提供授信。為提高審批效率及服務(wù)廣度，開發(fā)銀行通常與政府、商業(yè)銀行或擔(dān)保公司等合作，批量開發(fā)支持符合開發(fā)銀行要求的中小企業(yè)，并積極探索接力貸、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、保理等新的合作領(lǐng)域，將開發(fā)銀行的融資優(yōu)勢與政府、商業(yè)銀行的組織、市場、技術(shù)優(yōu)勢相結(jié)合，擴(kuò)大中小企業(yè)支持面。
而對需求特殊、資質(zhì)較好、有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，開發(fā)銀行與其直接開展合作，在貸款品種、還款方式、信用結(jié)構(gòu)等方面提供綜合性、全方位的金融服務(wù)，并積極扶持、培育戰(zhàn)略成長型中小企業(yè)，在信貸政策上給予傾斜。