招行上海分行為中小微企業(yè)“添薪加火”
招商銀行上海分行積極響應(yīng)政府和監(jiān)管部門(mén)號(hào)召，堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)定位，積極創(chuàng)新探索管理體制和服務(wù)模式，加快對(duì)小微客戶(hù)集聚地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，不斷加大小微企業(yè)信貸投放力度。2013年，該行投放小微企業(yè)貸款540.66億元。其中，以個(gè)人名義發(fā)放的小微貸款新增量達(dá)到中資銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增量總和的1.92倍，市場(chǎng)份額達(dá)12.51%，在上海地區(qū)僅次于工商銀行。該行還以第一名的身份榮獲上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室(簡(jiǎn)稱(chēng)“中小企業(yè)辦”)組織評(píng)選的“2013年度上海中小企業(yè)融資服務(wù)最佳合作伙伴”稱(chēng)號(hào)。
為適應(yīng)小微金融發(fā)展的需要，招行上海分行近年來(lái)在體制、流程、產(chǎn)品、發(fā)展策略等方面進(jìn)行了一系列改革和創(chuàng)新，推出了多項(xiàng)支持小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展的舉措:
實(shí)施政策傾斜
在信貸計(jì)劃上，該行單列了小微企業(yè)信貸資金規(guī)模，將貸款額度向小微企業(yè)傾斜，并將任務(wù)合理分解到分支機(jī)構(gòu)；在業(yè)績(jī)考核上，突出多做多得的價(jià)值導(dǎo)向，按“上不封頂，拉開(kāi)差距，兼顧公平”的原則，鼓勵(lì)支行和客戶(hù)經(jīng)理敘做小微業(yè)務(wù)；在資本消耗計(jì)量上，設(shè)置規(guī)模調(diào)節(jié)系數(shù)，降低小微貸款資本占用，進(jìn)一步引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)努力敘做小微貸款；在客戶(hù)經(jīng)理問(wèn)責(zé)方面，嚴(yán)格落實(shí)“盡職免責(zé)”，保護(hù)客戶(hù)經(jīng)理積極性。該行連續(xù)兩年開(kāi)展小微貸款全員轉(zhuǎn)介的活動(dòng)，營(yíng)造“人人做小微”的氛圍。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
招行上海分行成立中小企業(yè)金融部以后，實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營(yíng)一體化的經(jīng)營(yíng)管理職能。小企業(yè)專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理的隊(duì)伍進(jìn)一步擴(kuò)大，人員協(xié)同效應(yīng)進(jìn)一步提高，目前小企業(yè)專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理已占全部批發(fā)客戶(hù)經(jīng)理近44%。
在體制改革基礎(chǔ)上，該行進(jìn)一步梳理了業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)前中后臺(tái)集約、統(tǒng)一管理。該行集中設(shè)立4家個(gè)貸中心，上收原分散在各家網(wǎng)點(diǎn)的專(zhuān)職個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理，設(shè)置了專(zhuān)職小微企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及審貸官隊(duì)伍等專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了多重小微貸款服務(wù)渠道。
此外，該行通過(guò)全面實(shí)施小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化“五崗分離”的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，優(yōu)化了報(bào)告模板和操作流程，大力推動(dòng)屬地化、標(biāo)準(zhǔn)化、集中化、批量化審批，統(tǒng)一的審批流程、方法、標(biāo)準(zhǔn)、模板大幅提高了審批效率，并承諾“小微企業(yè)貸款兩天內(nèi)知曉審批結(jié)果”。
創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段
該行推出了“五記重拳”小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式:以專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微客戶(hù)的銀行卡為切入點(diǎn)，通過(guò)銀行卡業(yè)務(wù)加強(qiáng)小微業(yè)務(wù)獲客能力；圍繞專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、商圈，通過(guò)固話(huà)POS拓展小微業(yè)務(wù)；利用供應(yīng)鏈獲客，加大公私聯(lián)動(dòng)；舉辦客戶(hù)培訓(xùn)、轉(zhuǎn)介會(huì)，宣講該行小微產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，吸引客戶(hù)，并推薦網(wǎng)銀、超級(jí)網(wǎng)銀等產(chǎn)品，以解決客戶(hù)的遠(yuǎn)程服務(wù)問(wèn)題；通過(guò)95555電話(huà)銀行和互聯(lián)網(wǎng)獲得客戶(hù)，并運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化流程和產(chǎn)品，進(jìn)行“小微貸”空地對(duì)接，全面滲透客戶(hù)。
同時(shí)，該行從小微企業(yè)融資“短、小、頻、快”的特點(diǎn)出發(fā)，近年先后推出無(wú)抵押、免擔(dān)保、放款快的小額信用貸；定向解決上下游企業(yè)資金難題、提升供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)能力的供銷(xiāo)流量貸；突破“以押定貸”桎梏、契合服務(wù)業(yè)模式的POS流量貸；一次簽約，永續(xù)使用的自動(dòng)轉(zhuǎn)貸；一個(gè)電話(huà)、貸款到家的空中貸款平臺(tái)；2天審批、3天放款的信貸工廠(chǎng)模式等特色服務(wù)。其中，個(gè)人供銷(xiāo)流量貸項(xiàng)目已為多家大型企業(yè)及其800多戶(hù)下游經(jīng)銷(xiāo)商提供了貸款服務(wù)，去年累計(jì)生效授信789筆，金額達(dá)8.98億元。
該行還積極進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制創(chuàng)新，已經(jīng)連續(xù)兩年贊助全國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，并將大賽優(yōu)秀企業(yè)納入招行的“千鷹展翼”創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)培育計(jì)劃，在安排大量信貸資源支持的同時(shí)，聯(lián)合PE、券商等機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供涵蓋股權(quán)融資、債權(quán)融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)和上市輔導(dǎo)等內(nèi)容在內(nèi)的一體化綜合金融服務(wù)。
加強(qiáng)銀政合作
該行加強(qiáng)與市中小企業(yè)辦、市科委、各區(qū)經(jīng)委、園區(qū)管委會(huì)等職能部門(mén)的合作，將主要科技園區(qū)以及先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中小企業(yè)聚集區(qū)域所在支行定位為“千鷹展翼”專(zhuān)業(yè)支行；同時(shí)，明確將小微企業(yè)商圈、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等小微客群集中區(qū)域作為該行布點(diǎn)重點(diǎn)區(qū)域，在這些區(qū)域不斷下沉服務(wù)，做精、做專(zhuān)、做透區(qū)域小微企業(yè)市場(chǎng)，切實(shí)緩解小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題。